La sostituzione del mutuo significa cambiare finanziamento: il mutuo in corso, divenuto troppo caro (perché sono aumentati i tassi di interesse o la situazione economica del mutuatario è peggiorata), viene estinto accendendone un altro presso una nuova banca che offre condizioni migliori sul finanziamento casa; a differenza della surroga, con la sostituzione viene anche data una liquidità aggiuntiva.

La Banca di Credito Popolare ha tra i suoi finanziamenti proprio un mutuo specificatamente studiato per la sostituzione di un precedente prestito; per ogni dettaglio per un preventivo: mutuo sostituzione.