Il conto corrente N26 con carta di pagamento prepagata associata in pochissimi anni ha ottenuto la fiducia di milioni di consumatori europei. L’emittente è l’omonima N26 GmbH. Si tratta di una banca tedesca, ad oggi priva di filiali sul territorio italiano. Ma in un mondo sempre più smart e digitalizzato questo presenta dei vantaggi, ad iniziare dai costi. Cerchiamo di capire se gli aspetti positivi di N26 superano le ombre.

Che cos’è e come funziona N26

Per aprire un conto N26 e ottenere la relativa carta prepagata si esegue una procedura rigorosamente online e rapida. La medesima può essere effettuata da uno smartphone – non i modelli datati – oppure da computer, purché con webcam.

La carta fisica prepagata N26, che opera su circuito Mastercard, arriva direttamente a domicilio, ma il cuore pulsante di questo strumento di pagamento è l’app o la versione web per desktop. Tramite l’applicativo è possibile infatti eseguire bonifici, visionare l’estratto conto, ricevere alert push per le operazioni eseguite, pagare su store online. La carta fisica consente di effettuare prelievi di contanti e pagamenti contactless – la funzione non è disattivabile -.

L’app consente inoltre di gestire i propri obiettivi di risparmio tramite gli Spaces. Si tratta di aree virtuali separate e programmabili individualmente per accantonare denaro secondo le modalità desiderate.

Anche la sicurezza passa dall’app. Tramite la medesima puoi bloccare e sbloccare la carta, ridurre i massimali di spesa e prelievo, cambiare PIN e abilitare o disabilitare i prelievi in contanti o i pagamenti online. Se lo preferisci, per accedere all’applicativo puoi impostare il login con impronta digitale anziché con password.

Accrediti e addebiti con N26

I trasferimenti di denaro con N26, sia in entrata che in uscita, vanno oltre i bonifici SEPA. Questi ovviamente rimangono uno dei mezzi principali per addebiti e accrediti, ma ce ne sono altri. Per le movimentazioni in divise differenti dall’euro la banca tedesca si appoggia, con una semplicissima procedura disponibile sull’app, a TrasnferWise, l’azienda britannica specializzata nel money transfer.

Inoltre è possibile depositare e prelevare contanti tramite Cash26. Il massimale di prelievo è di 200 € a operazione e 900 complessivi al giorno. Il deposito invece ha un minimo ammesso di 50 euro e un tetto al dì di 999 €. Se vuoi avvalerti di Cash26 in Italia però non devi cercare una banca o un ATM abilitato – che comunque puoi usare per prelievi-, bensì un supermercato PAM. Qui basterà recarti a una cassa con lo smartphone – non occorre che tu effettui acquisti – e tramite l’app digitare l’importo da prelevare/depositare. Il software provvederà a generare un codice a barre che sarà scansionato dal terminale di pagamento della cassa.

Infine, per accrediti e addebiti con altri titolari di N26 che inserisci fra i tuoi contatti, hai a disposizione MoneyBeam. Questa metodologia permette transazioni istantanee, ovviamente tramite app, bypassando la consueta digitazione dell’IBAN.

I massimali

Un dettaglio importante per chi è interessato a N26 riguarda il plafond: puoi ricevere accrediti illimitati tramite bonifici, mentre per quelli in uscita hai un tetto di 50.000 € l’uno.

Tramite MoneyBeam invece le transazioni devono rispettare il limite di 1.000 € quotidiani.

Per quanto riguarda le spese, hai un massimale mensile di 20.000 € e 5.000 al giorno. Generoso il plafond prelievi: 2.500 euro al dì, esclusi alcuni paesi extraeuropei come il Benin dove il massimale scende a 400 €.

Le versioni di N26

Per allineare l’offerta alle esigenze della clientela, N26 è disponibile in più versioni sulla falsariga di Revolut.

Per i privati la banca offre: N26, N26 You e N26 Metal. Le funzioni base sono identiche per ogni tipologia, ma le ultime 2 comportano un costo base.

In cambio, N26 You ti offre la personalizzazione della carta con 5 diversi layout, prelievi free anche in divise diverse dall’euro, sconti commerciali con realtà quali Hotels.com e Yoox e la chanche di associare al conto una seconda carta. Poi c’è un’assicurazione che ti rimborsa in caso di ritardi voli aerei, mezzi di trasporto in sharing, danni mentre pratichi sport invernali.

Per quanto riguarda N26 Metal, oltre alle opzioni delle altre 2 versioni ti offre una prestigiosa carta metallizzata invece di quella plastificata, un’esclusiva vip experience e l’assicurazione per noleggi auto e per perdita o guasti dello smartphone.

Per professionisti e aziende invece ci sono le versioni N26 Business e N26 Business You.

La prima offre le stesse features della versione base, con addizionato un cashback dello 0,1% per acquisti effettuati con la carta.

Analogamente, N26 Business You consente gli stessi vantaggi della versione You più il cashback acquisti dello 0,1%.

I costi

Il conto corrente con carta prepagata N26 e N26 Business non ha spese di apertura, commissioni annuali, per prelievi in ATM zona euro e neppure per bonifici SEPA. Paghi però 1,7% sui prelievi in altre valute. L’utilizzo di N26Cash per versamenti inoltre è free fino a 100 € mensili, oltre questo tetto paghi 1,5% di commissione.

Le versioni N26 You e N26 Business You hanno spese di gestione mensile di € 9,90, ma come specificato offrono prelievi gratis in qualunque valuta e le assicurazioni menzionate.

N26 Metal comporta un esborso mensile di € 16,90.

Gli svantaggi di questo conto-carta

N26 è disponibile solo per individui che abbiano raggiunto la maggiore età, e non esiste l’opzione di cointestare il conto. Nemmeno il libretto degli assegni. Infine, non è contemplato un interesse sulla giacenza. Diversamente dalle carte prepagate con Iban, in questo caso se il deposito medio annuo supera i 5.000 devi pagare l’imposta di bollo di 34,20 €.